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Pourquoi une garantie d'emprunt est utile ?

Une création d'entreprise est toujours risquée. Il faut pouvoir envisager un échec et préserver son patrimoine ainsi que celui de vos proches. Le taux national de défaillance des entreprises est de l'ordre de 45 % à 5 ans.

Dans ce contexte, la banque va chercher à limiter le risque lié à l'activité de prêts aux entreprises en mobilisant systématiquement des garanties qui prennent plus formes :

  • Des cautions personnelles (engagement de substitution des dirigeants en cas de défaut de paiement de la société ou de l’association) : Il est fortement recommandé d'éviter ou limiter le recours ce type de caution quelque soit le statut de l'entreprise, y compris en EURL et SARL.
  • Des cautions institutionnelles auprès d’organismes de garantie comme France Active
  • Des cautions réelles (nantissement sur le matériel et fonds de commerce) : le risque est limité à ce bien.

 



Aquitaine Active vous aide en :

  • vous accompagnant dans la mise en place d'un partenariat durable avec votre banque à travers une expertise qualifiante (intermédiation bancaire)
  • vous proposant une garantie qui vous mettra à l'abri d'une caution personnelle et favorisera une meilleure négociation avec votre banquier.

L’objectif de la garantie bancaire est de permettre de répondre à l’attente du partenaire bancaire qui va chercher à couvrir le risque qu’il prend en prêtant de l’argent. La garantie est ainsi une alternative à la caution (simple ou solidaire) du créateur et de son entourage. Cela évite ainsi la mise ne œuvre de cet engagement qui peut être lourd de conséquence (Le banquier peut demander le paiement du solde de l’emprunt au signataire d’une caution dès le premier impayé, même si l'emprunteur est solvable, même s’il existe d’autres cautions solidaires et pendant toute la durée du prêt).

Prenons un exemple :

Principalement destinée aux entreprises créées par une personne sans emploi ou en situation de précarité économique et aux entreprises solidaires, la garantie FAG souhaite ancrer les conditions d’un dialogue bancaire collaboratif et calibrer un montage financier sécurisant pour l’établissement prêteur en supprimant le recours aux cautions personnelles.

L’objectif de la garantie bancaire est de permettre de répondre à l’attente du partenaire bancaire qui va chercher à couvrir le risque qu’il prend en prêtant de l’argent. La garantie est ainsi une alternative à la caution (simple ou solidaire) du créateur et de son entourage. Cela évite ainsi la mise ne œuvre de cet engagement qui peut être lourd de conséquence (Le banquier peut demander le paiement du solde de l’emprunt au signataire d’une caution dès le premier impayé, même si l'emprunteur est solvable, même s’il existe d’autres cautions solidaires et pendant toute la durée du prêt).

 

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